وثیقه جعلی وام چیست؟

کلاهبرداری وثیقه جعلی چگونه انجام می‌شود؟

۹ نشانه وثیقه یا سند مشکوک برای وام

چه مدارکی ممکن است برای ایجاد اعتماد جعل شوند؟

چگونه مالکیت و قابلیت استفاده از ملک را بررسی کنیم؟

چرا قبل از ارائه وام برای وثیقه پول می‌خواهند؟

اگر برای وثیقه جعلی پول پرداخت کرده باشیم چه کنیم؟

چه مدارکی برای پیگیری لازم است؟

آیا کلاهبرداری وثیقه جعلی قابل پیگیری است؟

سؤالات متداول

تبلیغ وام با وثیقه آماده

کلاهبردار اعلام می‌کند برای متقاضی سند یا ملک مناسب وام در اختیار دارد.

نمایش تصویر سند یا ملک

تصاویر سند، ملک، بنگاه یا مدارک مالکیت برای ایجاد اعتماد ارسال می‌شود.

اعلام تأیید اولیه

به متقاضی گفته می‌شود وام آماده پرداخت است و فقط هزینه‌های نهایی باقی مانده است.

دریافت هزینه وثیقه

برای کارشناسی، رزرو ملک، تنظیم سند یا آزادسازی مبلغ، پول درخواست می‌شود.

ساختن مانع جدید

بعد از پرداخت، مشکل تازه‌ای مانند نقص پرونده، هزینه انتقال یا بیمه مطرح می‌شود.

عدم تحقق وام

در نهایت مشخص می‌شود وثیقه وجود نداشته، قابل استفاده نبوده یا فرد ارائه‌دهنده
هیچ اختیار واقعی نسبت به آن نداشته است.

فقط تصویر سند ارائه می‌شود

طرف مقابل از ارائه امکان استعلام مستقل خودداری می‌کند و تنها یک تصویر یا فایل ارسال می‌شود.

نام مالک با معرفی‌کننده متفاوت است

ملک متعلق به فردی دیگر است اما مشخص نیست معرفی‌کننده چه رابطه قانونی با مالک دارد.

وعده وام بدون بررسی واقعی وثیقه

به شما گفته می‌شود سند از قبل تأیید شده و نیازی به هیچ بررسی دیگری نیست.

درخواست هزینه برای «رزرو سند»

قبل از هر بررسی رسمی، مبلغی بابت نگه‌داشتن یا رزرو وثیقه مطالبه می‌شود.

عدم امکان ارتباط با مالک

شما اجازه ندارید برای بررسی وضعیت ملک یا رضایت مالک، با او ارتباط مستقل داشته باشید.

وجود اطلاعات متناقض درباره ملک

آدرس، متراژ، مشخصات مالک یا سایر اطلاعات ارائه‌شده با یکدیگر هماهنگ نیستند.

فشار برای پرداخت همان روز

کلاهبردار تلاش می‌کند قبل از اینکه فرصت بررسی از بین برود، مبلغی از شما دریافت کند.

قرارداد مبهم درباره وثیقه

مشخص نیست وثیقه دقیقاً چه دارایی‌ای است و چه شخصی مسئول ارائه یا آزادسازی آن خواهد بود.

هزینه‌های متوالی بعد از هر پرداخت

بعد از هر مرحله، مبلغ دیگری تحت عنوان کارشناسی، ثبت، بیمه یا آزادسازی درخواست می‌شود.

هویت مالک را بررسی کنید

نام مالک باید با اطلاعات رسمی مربوط به دارایی تطبیق داشته باشد.

آیا شخص ارائه‌دهنده اختیار دارد؟

مالک بودن با داشتن اختیار استفاده از ملک به عنوان وثیقه دو موضوع متفاوت است.

وضعیت حقوقی ملک را بررسی کنید

قبل از پرداخت برای یک وثیقه، وضعیت حقوقی و محدودیت‌های احتمالی دارایی باید بررسی شود.

شرایط وام‌دهنده را جداگانه بررسی کنید

حتی اگر ملک واقعی باشد، باید مشخص شود آیا ارائه‌دهنده وام آن را به عنوان وثیقه می‌پذیرد یا خیر.

رضایت مالک مشخص باشد

اگر ملک متعلق به شخص دیگری است، نحوه و حدود اختیار استفاده از آن باید روشن باشد.

مشکل اول: تصویر ممکن است متعلق به ملک دیگری باشد

امکان استفاده از تصاویر قدیمی، اینترنتی یا متعلق به شخص دیگر وجود دارد.

مشکل دوم: مالکیت از روی تصویر مشخص نمی‌شود

حتی اگر ملک واقعی باشد، تصویر نشان نمی‌دهد چه کسی مالک آن است.

مشکل سوم: قابلیت استفاده از ملک مشخص نیست

ممکن است دارایی واقعی باشد اما شرایط استفاده از آن به عنوان وثیقه متفاوت باشد.

تأیید هویت مالک

این موضوع با تأیید قابلیت وثیقه‌گذاری یکسان نیست.

تأیید ارزش ملک

ارزش‌گذاری با پذیرش ملک به عنوان وثیقه تفاوت دارد.

تأیید وثیقه

باید مشخص باشد این تأیید توسط چه مرجعی و برای چه تسهیلاتی صادر شده است.

پرداخت بیشتر را متوقف کنید

برای «آزادسازی سند» یا «تکمیل وام» مبلغ جدیدی بدون بررسی پرداخت نکنید.

تصاویر و فایل‌های وثیقه را حفظ کنید

سند، قرارداد، گزارش کارشناسی و هر تصویری که برای شما ارسال شده است را نگه دارید.

مکالمات را حفظ کنید

تمام پیام‌هایی که در آنها مالکیت یا قابلیت استفاده از وثیقه توضیح داده شده است مهم هستند.

اطلاعات حساب مقصد را ثبت کنید

مبلغ، تاریخ، شماره پیگیری و مشخصات دریافت‌کننده وجه را نگه دارید.

استعلام‌های رسمی را نگه دارید

اگر بعداً مشخص شد ملک یا سند واقعی نبوده یا قابلیت استفاده نداشته، پاسخ یا استعلام رسمی را حفظ کنید.

اعتماد به تصویر سند

تصویر به‌تنهایی مالکیت یا قابلیت وثیقه‌گذاری را اثبات نمی‌کند.

پرداخت هزینه رزرو ملک

قبل از بررسی مستقل، پرداخت برای رزرو می‌تواند ریسک خسارت را افزایش دهد.

نادیده گرفتن تفاوت مالک و واسطه

اگر معرفی‌کننده مالک نیست، اختیار قانونی او باید بررسی شود.

پذیرش هزینه‌های متوالی

ایجاد چند مرحله پرداخت بعد از هر انتقال وجه باید هشدار جدی تلقی شود.